Заслужава ли си спестовна сметка с висока доходност за малки депозити?

За тези, които се надяваха новата лихвена среда да стартира през 2024 година, чакането може да е малко по-дълго от предстоящото. След като последният отчет за инфлацията сподели, че инфлацията още веднъж се повишава през декември, предстоящите понижения на лихвените проценти през 2024 година евентуално ще бъдат отсрочени за малко по-дълго — в случай че приемем, че изобщо ще се появят тази година.

И до момента в който по-високите лихвени проценти не са идеални за кредитополучателите, те бяха главен подтик за спестителите през последните две години. По-конкретно, спестителите могат да завоюват експоненциално повече със сметки за спестявания с висока рентабилност и депозитни документи (CD), в сравнение с биха могли да обезпечат единствено преди няколко години.

Успехът на тези сметки обаче се дефинира главно от две фактори: лихвата, с която идва сметката, и сумата пари, която депозирате (както за отваряне на сметката, по този начин и за поддържане на финансирането й). Това води до разбор на депозитите и кара доста спестители да се чудят дали спестовна сметка с висока рентабилност си коства, даже в случай че възнамеряват да подават единствено дребна сума пари.

Не съм сигурен дали високодоходна спестовна сметка спестовна сметка коства ли си за вас? Започнете да проучвате опциите си тук, с цел да научите повече.

Заслужава ли си спестовна сметка с висока рентабилност за дребни депозити?

Краткият отговор на този въпрос е да, висока рентабилност спестовната сметка може да си коства даже в случай че планирате да вършиме минимални депозити. Но аргументите за това са по-нюансирани. По-конкретно, спестовна сметка с висока рентабилност може да бъде скъпа даже за дребни депозити заради всички изброени по-долу аргументи:

Лихвеният % е по-добър

Ако сте пазили парите си, без значение от сумата, в елементарна спестовна сметка към този момент сте изгубили обилни облаги. Като се има поради, че междинният лихвен % по елементарна сметка е единствено 0,47% (според FDIC) и че можете да получите 4% или повече с високодоходна сметка, елементарно е да разберете за какво си коства да преминете.

При депозит от $500 това е разликата сред печеленето на $2,34 с елементарна сметка или $20 с високодоходна сметка при този % от 4%. И в случай че пазарувате в близост, може да съумеете да получите даже по-висок % от този.

Започнете със спестовна сметка с висока рентабилност в този момент и започнете да печелите повече рента.

Процентите са променливи

CD сметките са привлекателни и в някои случаи даже може да са за предпочитане пред спестовна сметка с висока рентабилност. Но техните лихвени проценти са заключени, което значи, че в случай че лихвените проценти се покачат в бъдеще, спестителите ще останат да печелят тази по-ниска рента, до момента в който CD не падне.

Но процентите по високодоходните спестовни сметки са променливи. Така че, в случай че лихвите се покачат в бъдеще, вашите спестявания, без значение какъв брой дребни може да са били първоначално, автоматизирано ще стартират да печелят тази по-висока ставка без присъединяване от ваша страна. Като се има поради, че лихвените проценти по високодоходните спестовни сметки са се повишили експоненциално по отношение на равнището, в което са били през 2020 година и 2021 година, това е съществена точка за продажба, без значение от сумата, която депозирате.

Те са налични

Разбира се, по-високият лихвен % звучи добре и може да докара до огромни разлики за дребни и огромни депозити. Но в случай че настоящата ви банка не предлага, коства ли си усилието да се сдобиете с такава? Отговорът още веднъж е да.

Това е по този начин, тъй като високодоходните спестовни сметки стават все по-достъпни и доста от тях се оферират онлайн (с по-високи лихвени проценти от техните банкови аналози с физически клонове). Има даже високодоходни спестовни сметки, които можете да отворите със същия достъп до банкомат, с който към този момент сте привикнали. Така че няма да се откажете от гъвкавостта, която към този момент имате, като в това време увеличавате приходите си.

Долната линия

Една високодоходна спестовна сметка може да бъде скъпа за всички депозити суми, даже такива, които се считат за дребни. Поради нарасналите лихвени проценти, налични сега с тези видове сметки, спестителите могат да завоюват неведнъж повече рента просто като трансферират средства от елементарна сметка към такава с висока рентабилност. И като отворят подобен, те ще бъдат в позиция да печелят още повече рента, в случай че лихвите се повишат в бъдеще. Освен това те са налични както онлайн, по този начин и посредством околните банкомати. Когато отваряте такава обаче, не забравяйте да прочетете дребния шрифт, защото някои може да се оферират с най-малък баланс, нужен както за отваряне на сметката, по този начин и за поддържане на покачвания лихвен %.

Мат Ричардсън е ръководещият редактор на секцията Managing Your Money за CBSNews.com. Той написа и редактира наличие за персонални финанси, вариращо от спестявания до вложение и обезпечаване.

Първа обява на 16 януари 2024 година / 16:40 EST

© 2024 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Авторско право ©2024 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Котировките са забавени с най-малко 15 минути.

Пазарни данни, предоставени от ICE Data Services. Ограничения на ICE. Осъществено и внедрено от FactSet. Новината е предоставена от Асошиейтед прес. Правна декларация.